Lord_Ehrgeiz

Проект Lord_Ehrgeiz подразумевает ранний выход на пенсию или, так называемую "Финансовую Независимость".
Это состояние подразумевает отсутствие необходимости работать для того, чтобы покрыть все свои затраты - обязательные, необязательные, "хочушки".
Все затраты должны быть покрыты из пассивных источников дохода. Пассивный источник дохода, это деньги, попадающие в карман (на банковский счет) ни смотря на отсутствие каких-либо действий со стороны финансово независимого человека. Человек работает - деньги придут. Не работает - деньги все равно придут. Перепроверяет, все ли хорошо - придут. Не проверяет - все равно придут. Волнуется, перебирая в голове все возможные и невозможные риски - придут. Не волнуется... ну вы поняли.

Сколько же нужно денег?? В триста раз больше, чем Вы тратите в месяц, инвестированных под более, чем 4%.

Сколько же нужно денег мне? Мои затраты за прошлый, 2017й год - $31,876, или же в среднем $2656 в месяц. Для поддержания такой суммы затрат, согласно правила 300, нужно инвестировать под более, чем 4% сумму размером $796,900.

Такой суммы у меня нет, и на получения того, что есть, ушло пять лет. Согласно прогрессии можно посчитать, что необходимая мне сумма будет через 31 год, когда и так, по возрасту, я смогу отойти от дел - что, конечно, меня не устраивает.

Вот тут и приходит на помощь проект Lord_Ehrgeiz, который сможет помочь мне достичь необходимых мне сумм в три раза быстрее. Как?? Уменьшив затраты, конечно же! Можно ли с легкостью уменьшить затраты в, скажем, три раза?? Да!

Простой пример - болгарский перец. Можно покупать его за $1.50 (за красный или желтый), а можно - за $0.50 (за зеленый), дождавшись момента, когда он будет на скидке. 67% экономии!

67% от $32,000 это $21,440.

Значит, если в три раза уменьшить затраты, то затраты в год составят $10,560. А применив к ним правило 300, мы поймем, что достаточно $264,000, инвестированных под процент выше 4%, и дело в шляпе! Сейчас, состоянием на начало Января 2018го года, мой капитал (практически ВЕСЬ инвестированный!) составляет $127,789. Почти половина - достигнута!

ЗЫ: мой капитал инвестирован под более высокие, чем 4%, что означает, что выход в ФН, если даст Господь - ничего не изменится - не через пять лет, а гораздо раньше! Тестовый режим ненастоящей ФН я в прошлом году провел - и остался очень доволен! Жду не дождусь настоящего!!

Цитата
У вас есть какие-нибудь наработки?

Сейчас, к сожалению, совсем нет на это времени!
Возможно, смогу повторить в Феврале (логично же - Февраль 2017 VS Февраль 2018!!) - и мне кажется, что потратим мы меньше, поскольку тут цены на продукты ниже, чем в Беллингеме.
Посмотрим!

Хочется добавить про кредиты - иметь кредитные обязательства в почти $200,000 и ежемесячно их без, слава Богу, проблем выплачивать, ничего для этого не делая - очень просто.
По-этому говорить, что кредиты - это зло, очень просто, но очень недальновидно. Зло - брать кредиты для удовлетворения желаний. А брать кредиты для создания источников пассивного дохода - это не зло. Это очень полезное умение!

Про автомобили, хочется сказать свою коронную - "нет машины - нет проблем" , но ИМО, согласен с комментарием nick_shl - незачем отбрасывать прокатный вариант, внимательно не изучив его. Когда полагаешься на чувства, а не на холодный расчет, то можно не ограничится $2,000...

Про яблофоны в кредит - это просто цирк, извините. Не могу удержаться, но почему? Почему люди продолжают это делать?? Неужели нет пары сотен на покупку одним махом??

А про САБЖ - мои мысли...
Итак, чтобы не переплачивать, нужно:

1). Не покупать. Тот, кто не покупает - не переплачивает.
2). Не покупать новое. Тот, кто не покупает новое - не переплачивает за новое. Примеров - масса, первым бросается в глаза, конечно тот, где цена авто уменьшается на тысячи долларов (или десятки тысяч долларов) в момент, когда авто выезжает из магазина.
3). Перепроверять. Я перепроверяю каждый чек из магазина! Потерять $2,000 - это сразу бросается в глаза, а 1000 раз потерять по $2.00 на невнимательности при мелкой покупке - никто не обратит внимание. А сумма-то та же.
4). Просить скидку. Постоянно. На всё. Не стеснятся! Я прошу скидку на любую покупку более $100 и в половине случаев - ее получаю!
5). Про кредиты - оставлю тут опять же свою любимую, в собственной интерпретации: "Будь осторожен, беря кредит. Если берешь большой кредит, то удостоверься в том, что его выплачивает кто-нибудь еще".

Всем успеха, и не переплачивайте!

Цитата
Процесс пишет: 1. Взятие HELOC означает, что вы не имеете своих денег, а финансируете 90% или 100% чего-либо за счет долга. С точки зрения кредитора, вы уже выжали все что возможно из своей финансовой ситуации и перешли в разряд высокорискового заемщика.

В принципе, это соответствует действительности. Бумажных (цифровых) денег практически нет.

Цитата

Процесс пишет: 2. Бессмысленно обсуждать без суммы HELOC и его выплаты на сегодня. Но (как пояснение), предположим вы взяли небольшой, тысяч на пятьдесят. Т.е. вместе с кредитками вы имеете три revolving линии суммарно на 50+8+8=66 тыс. Ваша утилизация примерно составляет (50 + 0.2 + 0.01 ) / 66 = 76% и более, когда тратите больше на кредитках. И это постоянно и надолго, пока не выплатите существенную часть HELOC.

ХЭЛОК сейчас 30;
ИПОТЕКА - 169

Вопрос, а ИПОТЕКА тоже висит в "утилизации"?? Получается (169+30+0.2+0.01) / (169+30+8+8) = 93% ??

Цитата
Процесс пишет: Плюс, я когда-то читал, что при почти нулевом использовании кредитки (меньше одного процента в два месяца??), алгоритм автоматически исключает ее линию из расчета располагаемого кредита и тогда утилизация еще выше.

Интересно, я всегда думал, что достаточно разовой покупки! Нужно погуглить...

Не устанавливается аватар.
Ни новый, ни старый; не выдает никакого сообщения об ошибке, но изображения аватара - нет.

Цитата
Policy Of Truth пишет: Это я и имел ввиду... просто ранее, как мне кажется, вы не отмечали эти моменты поэтому решил уточнить.

Я точно об этом рассказывал в своей старой теме про Беллингем, когда описывал историю о том, как я уменьшил свой платеж за страховку на $200. А вот в этой теме, кажется, это не упоминалось, Вы правы.