Lord_Ehrgeiz

Ух, как трусит рынок акций последние два дня!

Уважаемые инвесторы, кто что думает??
Покупаем?? Или ждем еще большего падения??

Цитата
Bayda пишет: Это, наверное, надо очень много пить и при этом очень мало зарабатывать

Согласитесь, эти две беды, в основном, идут рука об руку...

Цитата
Bayda пишет: А как Вы недвижимость учитывали?

Цена дома согласно прошлогодней оценке минус долг банку. То-есть, выплаченная мною на сегодняшний день часть дома. Рост рынка за год я не учитываю, так как пока не собираюсь продавать недвижимость и по-этому считать прибыль/убыток от сделки, которой не будет - не считаю целесообразным.

Цитата
nick_shl пишет: 1) Заплати себе 2) Вложи в акции 3) ??? 4) Profit! Хороший план! Пункт 2 требует пояснений. Как выбрать во что вложить, как вкладывать и т.д... пока покупка акций физлицом у меня ассоциируется только с фильмом "Волк с Уолл Стрит"

Немного не согласен... Еще раз!

1) Заплати себе.
2) Заполни свою трехмесячную (полу-годичную) подушку безопасности.
3) Инвестируй излишек. ВНИМАНИЕ! Не только в акции! Не клади все яйца в одну корзину!
4) Ре-инвестируй прибыль от инвестиций
5) Запланируй цели: кратко- и долгосрочные. Для чего и сколько тебе нужно?

Заплати себе - хороший посыл, не так ли?
Но как это сделать, если денег и так не хватает?

Не можешь понять, как некоторые спокойно откладывают более 20% своего дохода? Винишь во всем низкую зарплату? Но не в зарплате дело - с ростом доходов растет и потребительские (качественные) запросы. И тот, кто при окладе 2000 тратил 500 на продукты в случае повышения ЗП до 3000 начнет тратить 600. Дело в том, что в таком случае ты не знаешь своих затрат и не ведешь бюджет. Можешь с точностью скащать, сколько потратил на продукты питания в марте 2013го года? А сколько заплатил за страховку в ноябре 2014? А во сколько обходится посещение ресторана раз в неделю? Не можешь? Плохо. Почему КАЖДАЯ компания имеет бюджет и считает свои расходы равно так же как и доходы? Чем твоя семья не твоя собственная компания? Разве она не так важна?! По-этому я предлагаю всегда - по крайней мере на еженедельной основе вести учет семейных расходов.

Что это даст? Это даст реальную картину финансового состояния твоей семьи. Я знаю многих людей (да что там, я сам был когда-то в их числе!), которые ужаснулись, увидя реальную картину по своим затратам.
На какие статьи разбить бюджет? Для начала, на пять основных:

- Жилье
- Питание
- Хозяйственные расходы
- Отдых
- Другое

В Жилье включить как саму плату (оренду или платеж по ипотеке), так и комунальные услуги, телефон.
В Питание - все расходы по продуктам питания дома.
В Хозяйственные расходы - затраты на стирку-уборку-косметику-красоту, а также расходы на покупки мебели, хозяйственной утвари, итп.
В Отдых - все затраты на посещения кафе, ресторанов (даже, если это "рабочий обед"), кинотеатров; затраты на вредные привычки - курение и алкоголь; предлагаю также включить сюда статью "подарки" - в которую вносить затраты на покупку подарков родным и близким.
В Другое - вносить то, что не получилось внести в остальные.

Для чего это делается? Что даст "реальная картина" происходящего? Способна ли она изменить рисунок затрат или съэкономить деньги? Еще бы!
Во-первых, часто человек не знает (или не желает знать), что регулярные походы "на пиво" с друзьями обходятся в более чем 33% всех затрат! И пример с "пивом" - только один из немногих!
Во-вторых, имея "шаблон" затрат (затраты, которым велся учет в течении хотя бы трех месяцев) - можно планировать и будущие затраты. Если вы регулярно тратите 2000 в месяц, то, скорее всего, в ближайшем будущем ситуация не изменится. Таким образом можно получить плановый бюджет на следующий месяц! Или пол года. Или даже десять лет!

Таким образом, ведя учет своих затрат, можно не только заделать брешь в семейном бюджете, но и спланировать!! большие покупки.

Многие скажут, что не хотят, чтобы их кто-то как-либо контролировал или в чем-то ограничивал. Но этот кто-то - это вы! Разве вы будете себя ограничивать сверх меры? Себя-то, любимого!

Лично я веду личный, СЕМЕЙНЫЙ бюджет с того момента, как я покинул дом родителей, с 2008го года.
Это обычный файл - таблица Excel, который на сегодняшний день является спланированным до 2045го года, на 30 лет вперед. Сбудется ли мое планирование? Скажу честно, 2012-13-14 я планировал ДО выезда в США, в 2011м и эти планы я перевыполнил.

Скажу больше, применяя на себя собственные советы и открывая перед читателями свои карты я скажу, что приехал в США в начале 2012го года с $5,000 в кармане; без работы, со средним знанием языка.
Работу нашел в середине 2012го года и с того времени заработал (с Сентября 2012го по Ноябрь 2014 моя супруга также работала, на сегодняшний день она не работает):

2012 - $14,125
2013 - $39,900
2014 - $36,175
2015 - $20,130

Ну и начал я с $5,000
ИТОГО - $115,330, учитывая все источники дохода.
Применив посыл "заплати себе" на собственные финансы я должен в результате получить хотя бы $11,533.
Так ли это? Нет!!

На сегодняшний день в моих активах (счета в банках, личном пенсионном плане, фондовой бирже, недвижимости) находится $42,442.

И если бы меня спросили, какую долю благодарности за такие цифры я хочу дать своему "бюджету", то я не задумываясь сказал бы - весь мой "успех", если так можно выразиться, является не моей заслугой и я благодарен Господу за каждый его подарок! Особенно за тот, который заставил меня когда-то начать вести учет своим затратам, которому я на 100% и обязан за то, кто я есть сегодня.

Bayda,
Вы, видимо, для контраста всегда приводите коментарии вроде "АО МММ" или "десятки тысяч работников МакДональдса" или ту же "статистику", из которой даже Вам видно, что минимум через год уровень цен сравняется с докризисным - а далее, очевидно, превысит его. 100% гарантии может дать только Господь - так что если лично Вы не хотите рисковать - то всего навсего больше заплатите за страховку. Благо, этот вид бизнеса в США также процветает.
Но согласитесь, что по сравнению с теми же паевыми фондами (которые сами по себе являются сравнительно низко-рискованными), бескупонные облигации являются НАМНОГО более гарантированным деньговложением. Я понимаю, что Вы боитесь за свои деньги - как и я, естественно; но:
1. Незачем инвестировать ВСЁ. Как я говорил ранее - у инвестора, как и у всех остальных, должна быть подушка безопасности.
2. Инвестировать в акции и облигации лично я планирую не более 20% своего дохода. 50% в бескупонные облигации разной "длительности" и доходности, 50% в паевые фонды.
3. Чуть большую сумму, около 30-40% я планирую инвестировать в недвижимость - пока лично у меня с этим перекос, так как в недвижимости на сегодняшний день чуть более 60% моих сбережений, но я это выравниваю.
4. Я планирую ПОКУПАТЬ во время падения рынка (которое, конечно, снова наступит!) а не присоединицца к "десяткам тысяч"; очень надеюсь, что Вы со мной по этому поводу согласны.

ben_laden, хочу сказать, что nick_shl прав на 100% - в США на сегодняшний день не существует высоколиквидных гарантированных способов вложений с процентами выше 0,5%, что гораздо ниже инфляции (последние тенденции с инфляцией (она была отрицательной два месяца) не в счет), но уже лучше, чем свинка-копилка - так как даже 0,5% уже сражается за нас.
Можно, конечно, держать деньги в банках, скажем, Украины, под 22% годовых, но во-первых, у них и инфляция соответственная, во-вторых - валюта не стабильная, в-третьих - война. Я уж лучше в МММ бы вложил! Зависимо от того, когда пирамида стартовала и есть ли время сделать деньги и выскочить из нее.